ABD’li banka denetçileri başarısızlıkların ardından gözetimi artırdı

Bu yılın başlarında yaşanan birkaç banka çöküşünün ardından ABD’li banka denetçileri, yeni çöküşleri önlemek amacıyla finansal kuruluşlara yönelik incelemelerini yoğunlaştırdı. Artan denetim, kısmen yüksek faiz oranlarının banka bilançoları üzerindeki etkisine ilişkin mudilerin endişelerinin tetiklediği Silicon Valley Bank, Signature Bank (OTC:SBNY) ve First Republic Bank’ın (OTC:FRCB) çöküşünün ardından geldi.

Bankacılık sektörü kaynakları, düzenleyicilerin sürpriz incelemeler yaptığını ve bazı durumlarda bankaların gizli denetimsel sağlık notlarını düşürdüklerini açıkladı. Düzenleyiciler ayrıca büyük bankaları, tespit edilen sorunları ele almamaları halinde faaliyetlerinde kısıtlamalarla karşılaşabilecekleri konusunda uyarıyor. Üst düzey yöneticilerden bankalarının sorunlarının çözülmesini bizzat sağlamaları isteniyor.

İlk kez rapor edilen bu artan düzenleyici faaliyet, Federal Rezerv ve Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) gibi kurumların denetimi güçlendirmeye yönelik daha geniş bir taahhüdünün bir parçasıdır, ancak sürecin ayrıntıları gizli kalmaktadır.

Denetimin odak noktası küçük, orta ve büyük ölçekli bankaları kapsamaktadır. Özellikle, FDIC ve diğer düzenleyici kurumlar, bankaların çeşitli ölçütlere göre güvenlik ve sağlamlığını değerlendiren “CAMELS” derecelendirmelerine ilişkin beklenmedik incelemeler başlatmıştır. Bu incelemeler, yetersiz sermaye, yönetim sorunları ve şu anda baskı altında olan bir sektör olan ticari gayrimenkule maruz kalma gibi nedenlerle bazı bankaların notlarının düşürülmesine yol açtı.

CAMELS notunun düşürülmesinin sonuçları önemlidir ve potansiyel olarak mevduat sigortası primlerinin artmasına ve birleşme ve acil Federal Rezerv likiditesine erişim gibi faaliyetlerde kısıtlamalara yol açabilir.

Independent Community Bankers of America’da (NASDAQ:ESXB) üst düzey bir yönetici olan Anne Balcer, üyelerin bu dönem dışı incelemelerle ilgili bildirimleri Ekim ayı civarında aldıklarını doğruladı. Ancak, etkilenen bankaların isimleri açıklanmadı.

Döngü dışı not indirimlerinin hassasiyetine rağmen, düzenleyiciler bu tedbiri idareli kullanacaklarını belirttiler. Michigan Toplum Bankacıları CEO’su Michael Tierney, düzenleyicilerin likidite ve faiz oranı riski yönetimine daha fazla vurgu yaptıklarını paylaştı.

FDIC, saha dışı izlemenin bir bankanın risk profilindeki değişikliklerin erken belirtilerini sağlayabilen uzun süredir devam eden bir uygulama olduğunu kabul etmiştir. Kurum, mevcut makroekonomik ortamda enflasyon ve yüksek faiz oranlarını önemli zorluklar olarak belirtmektedir.

First Republic’in çöküşünden bu yana iki küçük banka iflas etti ve bir diğeri de kısa süre önce FDIC’nin sorunlu bankalar listesine eklendi. Birçok kredi kuruluşu ekonomik gerilemelere karşı önlem olarak büyük nakit rezervleri tutmaktadır.

Daha büyük bankalar da artan baskıdan muaf değiller; denetçiler sorunları çözmedikleri takdirde olası yaptırımlarla ilgili olarak üst yönetime daha sık uyarılarda bulunuyorlar. Bu yaptırımlar yeni ticari faaliyetleri kısıtlayabilir ve belirli yatırımlar için düzenleyici onayı gerektirebilir. Bu tür yaptırımlardan çıkmak uzun ve zorlu bir süreç olabilir.

Düzenleyiciler ayrıca üst düzey yöneticilerden daha fazla kişisel hesap verebilirlik talep etmekte ve bazen bankanın sorunlarını aktif bir şekilde ele aldıklarından emin olmak için C-suite yöneticileri veya yönetim kurulu üyeleriyle brifingler talep etmektedir.

Eyalet Banka Denetçileri Konferansı’ndan Karen Lawson, riskler arttıkça denetçilerin de buna uygun şekilde yanıt vereceğini vurguladı. Eyalet düzenleyicileri, bu yılın başlarında yaşanan olaylardan ders alarak sorunları hızla ele almak için daha proaktif önlemler almayı düşünüyor.

Reuters bu makaleye katkıda bulunmuştur.

Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.